{"id":55133,"date":"2019-12-04T11:50:47","date_gmt":"2019-12-04T14:50:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.actualidadadiario.com\/?p=55133"},"modified":"2019-12-04T11:50:47","modified_gmt":"2019-12-04T14:50:47","slug":"mas-de-la-mitad-de-los-adultos-esta-endeudado-y-sube-la-morosidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.actualidadadiario.com\/index.php\/2019\/12\/04\/mas-de-la-mitad-de-los-adultos-esta-endeudado-y-sube-la-morosidad\/","title":{"rendered":"M\u00e1s de la mitad de los adultos est\u00e1 endeudado y sube la morosidad"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: center;\"><em><strong>Los datos a septiembre del Banco Central muestran el aumento de la proporci\u00f3n de pr\u00e9stamos personales y deudas por tarjeta de cr\u00e9dito en mora<\/strong><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>El endeudamiento alcanza al 51 por ciento de los adultos, es decir, m\u00e1s de la mitad de los argentinos, siendo la tarjeta de cr\u00e9dito el instrumento m\u00e1s utilizado. Adem\u00e1s, se duplic\u00f3 la mora de las familias: el 5,1 por ciento de las carteras presentan irregularidades en el pago de tarjetas y pr\u00e9stamos personales, seg\u00fan el \u00faltimo dato del Banco Central, correspondiente a septiembre de este a\u00f1o. En ese mismo mes, pero en 2015, representaban el 2,2 por ciento del total de deudores. \u201cLas familias endeudadas son uno de los mayores problemas que tenemos\u201d, asegur\u00f3 el presidente electo, Alberto Fern\u00e1ndez. Analistas econ\u00f3micos consultados explican c\u00f3mo salir de este laberinto, en un contexto de tasas de inter\u00e9s por las nubes y ca\u00edda del poder adquisitivo de los salarios.<\/p>\n<p>\u201cEl sueldo es un auto que va a 30 kil\u00f3metros por hora. La suba de los precios va a 50 kil\u00f3metros por hora. Y las tasas de las tarjetas de cr\u00e9dito van a 200 kil\u00f3metros por hora. Si no hay un plan para descomprimir, la deuda con los meses es m\u00e1s pesada y es imposible salir de esa situaci\u00f3n\u201d, asegur\u00f3 Nicol\u00e1s Gonz\u00e1lez, contador especialista en finanzas y educaci\u00f3n financiera. Seg\u00fan su mirada, una posible soluci\u00f3n podr\u00eda ser un esquema de refinanciaci\u00f3n con tasas razonables. \u201cSi hoy pagas s\u00f3lo el m\u00ednimo de la tarjeta de cr\u00e9dito, la deuda se capitaliza a raz\u00f3n del 200 \u00f3 250 por ciento anual\u201d, detall\u00f3.<\/p>\n<p>En este sentido, destaca pol\u00edticas de salvataje de deudores que se est\u00e1n llevando a cabo en otros pa\u00edses, como Costa Rica que aplic\u00f3 un sistema de tope en las tasas de inter\u00e9s. \u201cLlevaron a que las condiciones sean m\u00e1s pagables, pero a la vez el nuevo cr\u00e9dito implicaba tomar un curso de educaci\u00f3n financiera para prevenir situaciones de mala administraci\u00f3n personal\u201d, explic\u00f3 Gonz\u00e1lez. Adem\u00e1s, afirm\u00f3 que todo el sistema econ\u00f3mico deber\u00eda interesarse por esta problem\u00e1tica: \u201cEl endeudado deja de consumir, si buscan rehabilitar el consumo, hay que descomprimir la presi\u00f3n de la deuda\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n<p>En esta misma l\u00ednea se expres\u00f3 el analista financiero Christian Buteler. Considera que las medidas a tomarse tienen que estar relacionadas a mejorar el salario real de los trabajadores. \u201cLa mejora del salario va a permitir cancelar deudas que se generaron porque el costo de vida es muy alto y el dinero no alcanza\u201d, asegur\u00f3. Canceladas las deudas, esto podr\u00eda derivar en una mejora en el consumo y a la vez, tener un impacto positivo en las empresas. \u201cEsto tiene que ser impulsado desde el Gobierno\u201d, afirm\u00f3 Buteler. Al igual que las familias, las empresas tambi\u00e9n se encuentran en una grave situaci\u00f3n. La proporci\u00f3n de carteras irregularidades estuvo entre el 1 y el 2 por ciento desde 2015 y hasta 2018. En enero de este a\u00f1o super\u00f3 el 3 por ciento, en abril el 4 y en septiembre alcanz\u00f3 el 5 por ciento (\u00faltimos datos difundidos). Hay que remontarse al 2006 para encontrar un dato tan alto.<\/p>\n<p>Daniel Arroyo, actual diputado y uno de los nombres que m\u00e1s suena para conducir el futuro Ministerio de Desarrollo Social, dijo a este diario que resolver el problema del sobreendeudamiento es uno de los tantos caminos para reducir la pobreza, o al menos evitar que siga aumentando. Una de las medidas ser\u00eda ofrecer cr\u00e9ditos no bancarios con tasas del 3 por ciento para el desendeudamiento de las familias. Los datos de mora mencionados, correspondientes al Banco Central, s\u00f3lo hacen referencia al sistema bancario formal, por lo que no toman en cuenta lo que ocurre en financieras o fintech que tienen cr\u00e9ditos con m\u00e1s f\u00e1cil acceso, pero a tasas mucho m\u00e1s altas.<\/p>\n<p>En este sentido, Estanislao Malic, economista especializado en bancos y finanzas, dijo que ser\u00e1 una \u201cdeuda pendiente\u201d del pr\u00f3ximo gobierno regular el sistema financiero no bancario. Un grupo de pr\u00e9stamos de consumo digital llamado 4Finance, presente en Argentina bajo la marca Vivus, realiz\u00f3 un estudio del comportamiento de las personas que toman un pr\u00e9stamo personal no bancario. El principal uso fue para para deudas, en un 24 por ciento de los casos consultados, y entre los restantes destinos se destaca pagar el resumen de la tarjeta de cr\u00e9dito (16 por ciento). Cabe destacar que el costo financiero total anual de esta compa\u00f1\u00eda es como m\u00ednimo de 817 por ciento y puede superar los 5500 por ciento. \u201cLos que est\u00e1n en la peor situaci\u00f3n son los que no tuvieron acceso al mercado formal de cr\u00e9dito, que en general son las clases populares. Si a esa persona le das un cr\u00e9dito con un organismo estatal para cancelar con una financiera, le salv\u00e1s la vida\u201d, metaforiz\u00f3.<\/p>\n<p>Para Malic, un mecanismo para salir de este laberinto podr\u00eda ser que el Banco Central realice una presi\u00f3n generalizada para bajar las tasas de inter\u00e9s, como puede ser la baja en la tasa de referencia. Sin embargo, considera que la mejor forma de salvar acreedores es con pol\u00edticas espec\u00edficas y heterog\u00e9neas seg\u00fan el tipo de deudor y el pasivo que tiene, ya que no es lo mismo alguien que tiene un cr\u00e9dito UVA o un cr\u00e9dito personal. \u201cTodo esto fue producto de un sistema financiero desregulado, en el que cada uno puso la tasa que quiso\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n<p>Por su parte, Ariel Setton, especialista en medios de pago, opin\u00f3 que pagar el m\u00ednimo de la tarjeta de cr\u00e9dito nunca es una soluci\u00f3n, sino que se \u201cpatea\u201d el problema para m\u00e1s adelante. Entre las alternativas para afrontar esta problem\u00e1tica, plantea la de intentar aumentar los ingresos con alg\u00fan trabajo extra, reducir los gastos, o buscar una entidad con el costo financiero total m\u00e1s bajo que el que tiene la deuda actual. Los analistas consideran que siempre el primer paso tiene que ser consolidar la deuda total, para luego ver c\u00f3mo afrontarla. \u201cLas soluciones son relativas porque los actores son dis\u00edmiles. El problema ac\u00e1 fue que el Estado propuso proactivamente la baja del poder adquisitivo por ajustes salariales por debajo de la inflaci\u00f3n, por lo que cada vez lo que queda del salario para los gastos es menor\u201d, concluy\u00f3.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los datos a septiembre del Banco Central muestran el aumento de la proporci\u00f3n de pr\u00e9stamos personales y deudas por tarjeta de cr\u00e9dito en mora &nbsp; &nbsp; El endeudamiento alcanza al 51 por ciento de los adultos, es decir, m\u00e1s de la mitad de los argentinos, siendo la tarjeta de cr\u00e9dito el instrumento m\u00e1s utilizado. 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