{"id":137230,"date":"2026-05-29T09:33:16","date_gmt":"2026-05-29T12:33:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.actualidadadiario.com\/?p=137230"},"modified":"2026-05-29T09:33:16","modified_gmt":"2026-05-29T12:33:16","slug":"la-crisis-de-deuda-familiar-se-agrava-en-la-argentina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.actualidadadiario.com\/index.php\/2026\/05\/29\/la-crisis-de-deuda-familiar-se-agrava-en-la-argentina\/","title":{"rendered":"La crisis de deuda familiar se agrava en la Argentina"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: center;\"><em><strong>La mora familiar explot\u00f3 y ya golpea a m\u00e1s de 3,3 millones de argentinos. El cr\u00e9dito dej\u00f3 de ser ayuda y se volvi\u00f3 una trampa<\/strong><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>La crisis del cr\u00e9dito al consumo dej\u00f3 de ser una se\u00f1al amarilla para convertirse en uno de los datos m\u00e1s duros de la econom\u00eda real. M\u00e1s de 3,3 millones de personas figuran como \u201cdeudores irrecuperables\u201d, la categor\u00eda m\u00e1s cr\u00edtica del sistema financiero. Se trata de argentinos que arrastran atrasos de un a\u00f1o o m\u00e1s y que, en la pr\u00e1ctica, quedaron fuera de cualquier margen razonable de pago.<\/p>\n<p>El dato expone una postal inc\u00f3moda: el endeudamiento familiar ya no est\u00e1 asociado solamente a la compra de bienes durables, como un auto, electrodom\u00e9sticos o refacciones para la casa. En muchos hogares, la tarjeta de cr\u00e9dito, los pr\u00e9stamos personales y las billeteras virtuales pasaron a funcionar como una extensi\u00f3n del salario. El problema es que los ingresos no acompa\u00f1an, las tasas pesan y la rueda se vuelve cada vez m\u00e1s dif\u00edcil de frenar.<\/p>\n<p>Seg\u00fan un informe del Instituto Argentina Grande, en marzo hab\u00eda 3.384.299 personas humanas con deudas acumuladas en situaci\u00f3n 5, la peor calificaci\u00f3n crediticia. La cifra implica un salto interanual del 93%: son 1,6 millones de personas m\u00e1s que un a\u00f1o atr\u00e1s en el escal\u00f3n m\u00e1s delicado de la mora.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>El mapa de la deuda que asfixia a los hogares<\/strong><\/p>\n<p>El sistema financiero y no financiero re\u00fane actualmente a 20,6 millones de personas endeudadas. De ese total, el 16% aparece clasificado como deudor irrecuperable. Un a\u00f1o antes, ese porcentaje era del 9%.<\/p>\n<p>El deterioro no se explica por una explosi\u00f3n de nuevos tomadores de deuda, sino por el empeoramiento de quienes ya estaban endeudados. En otras palabras: no hay solamente m\u00e1s cr\u00e9dito, hay peor capacidad de pago. El informe del IAG lo resume con una frase contundente: el aumento de los deudores en situaci\u00f3n 5 responde a un deterioro de los perfiles de deuda.<\/p>\n<p>El dato tiene otra cara: tambi\u00e9n cay\u00f3 la cantidad de personas que todav\u00eda logran pagar a t\u00e9rmino. En la categor\u00eda de \u201csituaci\u00f3n 1\u201d, donde se ubican los deudores que cumplen regularmente con sus obligaciones, hay 785.307 personas menos que en marzo del a\u00f1o pasado.<\/p>\n<p>La radiograf\u00eda por montos muestra un fen\u00f3meno especialmente sensible. La morosidad m\u00e1s alta se concentra entre quienes deben menos. El decil m\u00e1s bajo de endeudamiento, integrado por personas con deudas de hasta $83.000, registra una mora del 35%. El segundo decil, con deudas de entre $83.001 y $206.000, exhibe exactamente el mismo nivel.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Los pr\u00e9stamos chicos tambi\u00e9n entraron en zona roja<\/strong><\/p>\n<p>La lectura social del dato es directa: quienes menos deben son, muchas veces, quienes menos margen tienen para pagar. En esos segmentos, el cr\u00e9dito suele estar vinculado a consumos cotidianos, alimentos, servicios, tarifas, transporte o gastos urgentes.<\/p>\n<p>El problema no es solo el monto de la deuda, sino la relaci\u00f3n entre esa deuda y el ingreso disponible. Cuando el salario pierde contra los precios y los costos financieros se mantienen altos, una cuota que parec\u00eda manejable puede convertirse en una carga imposible.<\/p>\n<p>Seg\u00fan el informe citado, en los sectores de menor endeudamiento \u201c3,5 de cada 10 pesos\u201d adeudados tienen m\u00e1s de tres meses de atraso. La frase resume una din\u00e1mica cada vez m\u00e1s extendida: refinanciar, pagar el m\u00ednimo, volver a financiar y patear hacia adelante una deuda que no deja de crecer.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>La mora bancaria lleg\u00f3 a niveles cr\u00edticos<\/strong><\/p>\n<p>El \u00faltimo Informe sobre Bancos del Banco Central tambi\u00e9n confirma el salto de la irregularidad. En marzo, el ratio de mora del cr\u00e9dito al sector privado lleg\u00f3 al 7%, con una suba mensual de 0,3 puntos porcentuales. En el caso de las familias, el indicador trep\u00f3 al 11,5%.<\/p>\n<p>El dato ubica al cr\u00e9dito familiar en una zona de m\u00e1xima tensi\u00f3n. Los pr\u00e9stamos personales y las tarjetas de cr\u00e9dito aparecen entre las l\u00edneas m\u00e1s golpeadas, porque son los instrumentos que m\u00e1s usan los hogares para financiar gastos corrientes.<\/p>\n<p>La situaci\u00f3n se volvi\u00f3 especialmente delicada porque el cr\u00e9dito dej\u00f3 de funcionar, en muchos casos, como una herramienta para adelantar consumo. Ahora aparece como un mecanismo de supervivencia cotidiana. La tarjeta no se usa solo para comprar en cuotas: se usa para llenar el changuito, cubrir servicios o llegar a fin de mes.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>La presi\u00f3n de las tasas y el salario quieto<\/strong><\/p>\n<p>El combo que empuja la mora combina ca\u00edda del poder adquisitivo, tasas elevadas, inflaci\u00f3n persistente y menor capacidad de ahorro. En ese marco, muchas familias quedan atrapadas entre el pago m\u00ednimo de la tarjeta, la renovaci\u00f3n de pr\u00e9stamos y la toma de deuda nueva para cubrir deuda vieja.<\/p>\n<p>Los bancos y las entidades financieras buscan contener el deterioro con refinanciaciones, planes de consolidaci\u00f3n y nuevos productos comerciales. Pero buena parte de esas herramientas no elimina el problema de fondo: lo estira en el tiempo y capitaliza intereses.<\/p>\n<p>El resultado es una bola de nieve. Una deuda chica puede transformarse en una deuda mediana; una cuota atrasada puede derivar en refinanciaci\u00f3n; y una refinanciaci\u00f3n, en un compromiso m\u00e1s largo, m\u00e1s caro y m\u00e1s dif\u00edcil de sostener si el ingreso familiar no mejora.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Las fintech y billeteras quedaron en el centro del problema<\/strong><\/p>\n<p>El deterioro tambi\u00e9n se ve con fuerza en el cr\u00e9dito no bancario. Las fintech, billeteras virtuales y entidades no tradicionales crecieron en los \u00faltimos a\u00f1os al calor de pr\u00e9stamos inmediatos, procesos simples y acceso desde el celular. Esa facilidad de entrada ahora muestra su contracara.<\/p>\n<p>Un informe de EcoGo, elaborado sobre datos oficiales, se\u00f1al\u00f3 que el 27,5% de las carteras de entidades no bancarias presenta irregularidades. Adem\u00e1s, el 10,8% de los pr\u00e9stamos otorgados por ese segmento acumula m\u00e1s de un a\u00f1o de atraso, lo que los ubica dentro de la categor\u00eda de irrecuperables.<\/p>\n<p>En t\u00e9rminos de dinero, esos cr\u00e9ditos irregulares equivalen a cerca de $1,5 billones. La comparaci\u00f3n interanual muestra la magnitud del salto: un a\u00f1o atr\u00e1s, los deudores irrecuperables dentro del universo fintech representaban apenas el 2,6%.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>La deuda al alcance de un clic<\/strong><\/p>\n<p>El crecimiento de las billeteras virtuales modific\u00f3 la forma de endeudarse. El pr\u00e9stamo puede aparecer en la pantalla del celular, aprobarse en minutos y acreditarse casi al instante. Para una familia que necesita cubrir una urgencia, esa velocidad puede ser decisiva. Pero cuando el costo financiero es alto, tambi\u00e9n puede convertirse en una trampa.<\/p>\n<p>Las tasas m\u00e1s elevadas, la falta de educaci\u00f3n financiera y la necesidad de cubrir gastos b\u00e1sicos ampliaron la exposici\u00f3n de millones de hogares. Por eso, distintos relevamientos privados ya ubican la mora fintech por encima del 20%, muy por arriba de la registrada por los bancos tradicionales.<\/p>\n<p>EcoGo estim\u00f3 que en octubre del a\u00f1o pasado el endeudamiento familiar equival\u00eda al 155% de los salarios y que en marzo descendi\u00f3 al 145%. Aunque esa baja podr\u00eda anticipar cierta estabilizaci\u00f3n futura, el escenario sigue condicionado por el deterioro de los ingresos reales y por el costo del financiamiento.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Una deuda total de $39 billones en mora<\/strong><\/p>\n<p>En t\u00e9rminos agregados, la deuda total en situaci\u00f3n de mora asciende a $39 billones. De ese total, $32,1 billones corresponden a compromisos bancarios y otros $6,9 billones a deudas tomadas por fuera del sistema financiero formal.<\/p>\n<p>Las estimaciones de bancos y consultoras privadas coinciden en que m\u00e1s de 5 millones de argentinos enfrentan alg\u00fan problema de mora si se consideran las distintas categor\u00edas de atraso. El endeudamiento promedio por hogar ronda los $5,7 millones en el sistema bancario y otros $1,1 millones en compromisos asumidos fuera de ese circuito.<\/p>\n<p>La cifra revela que el problema no se limita a un nicho marginal. Atraviesa a asalariados, cuentapropistas, usuarios de tarjetas, clientes de bancos, tomadores de pr\u00e9stamos personales y usuarios de billeteras virtuales.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>El Banco Naci\u00f3n sali\u00f3 a captar deudores<\/strong><\/p>\n<p>Frente al aumento de incumplimientos, el Banco Naci\u00f3n lanz\u00f3 l\u00edneas de asistencia para consolidar deudas. La propuesta apunta a reunir distintos compromisos financieros en un solo pr\u00e9stamo, con una cuota mensual y condiciones m\u00e1s competitivas frente a otros instrumentos de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Desde la entidad presentaron la iniciativa como un \u201ckit de soluciones\u201d para clientes propios y de otros bancos. El objetivo es captar personas endeudadas en entidades tradicionales y fintech mediante tasas m\u00e1s bajas y esquemas de ordenamiento financiero.<\/p>\n<p>\u201cLes ofrecemos consolidar todas sus deudas en un solo banco y convertirse en clientes nuestros\u201d, explicaron desde la entidad al anunciar el programa. La estrategia busca ordenar pasivos, pero tambi\u00e9n abrir una disputa comercial por un segmento cada vez m\u00e1s grande: el de los hogares ahogados por cuotas, tarjetas y pr\u00e9stamos acumulados.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>El Gobierno minimiza el alcance de la crisis<\/strong><\/p>\n<p>Desde el Gobierno nacional y el Banco Central intentaron transmitir calma. El presidente del BCRA, Santiago Bausili, sostuvo que el pico de morosidad se habr\u00eda registrado durante el verano y que la situaci\u00f3n tender\u00eda a normalizarse sin necesidad de implementar un rescate masivo para los hogares endeudados.<\/p>\n<p>Sin embargo, los indicadores disponibles todav\u00eda muestran un deterioro sostenido. La mora bancaria se ubica en niveles elevados y los cr\u00e9ditos familiares exhiben registros que, seg\u00fan distintos relevamientos privados, no se observaban desde hace dos d\u00e9cadas.<\/p>\n<p>La expansi\u00f3n del endeudamiento en sectores de ingresos bajos, combinada con tasas altas y p\u00e9rdida de capacidad de pago, consolid\u00f3 un escenario complejo. El cr\u00e9dito, que durante a\u00f1os fue una herramienta para financiar consumo, hoy aparece en millones de hogares como la \u00faltima v\u00eda para sostener gastos b\u00e1sicos.<\/p>\n<p>La foto es contundente: m\u00e1s de 3,3 millones de personas ya est\u00e1n en la peor categor\u00eda crediticia, la deuda total en mora supera los $39 billones y la tensi\u00f3n financiera se siente tanto en los bancos como en las billeteras virtuales. La crisis de la deuda familiar dej\u00f3 de ser un problema silencioso.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La mora familiar explot\u00f3 y ya golpea a m\u00e1s de 3,3 millones de argentinos. El cr\u00e9dito dej\u00f3 de ser ayuda y se volvi\u00f3 una trampa &nbsp; &nbsp; La crisis del cr\u00e9dito al consumo dej\u00f3 de ser una se\u00f1al amarilla para convertirse en uno de los datos m\u00e1s duros de la econom\u00eda real. M\u00e1s de 3,3 millones de personas figuran como \u201cdeudores irrecuperables\u201d, la categor\u00eda m\u00e1s cr\u00edtica del sistema financiero. 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